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【投资理财】为什么有钱人都热衷去香港买保险?

日期: 2016-01-21
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根据FBI财富管理的报告:随着自由行城市的增加,越来越多的内地居民去香港买洋保险。根据香港保险业监理处最新数字显示,今年首季内地访客在港新造保单保费达17亿港元,占香港首季个人业务新造保单总保费9.9%,创有史以来新高。内地居民在港投保急增,去年向内地访客发出的新单保费录得44亿港元,占全年个人业务总新造保单保费7 .5%,较2008年5.4%及2010年6.4%持续增加。

 

为何内地居民热衷于到香港买保险呢?

 

业界人士分析认为,内地居民到香港买保险,主要是看好香港保险公司稳定的回报率以及完善的法 规。同时,香港保险公司的险种多,服务也比较好,这就是内地消费者选择香港保险公司的原因。

 

到香港买保险的优势:

 

一、真正做到客户第一

 

香港的保险产业拥有较悠久的历史,它是世界上开放程度最高的保险市场,其高效率、高透明和严格 的金融监管体制在世界上享有盛名。由于保险基本上都是长期的计划,至少10年、20年甚至终身。在整个保险合同期间,客户始终处在弱势,而保险公司则处于 强势。其原因就是从理论上讲,保险公司在整个保单合同中,随时都有理由拒绝客户索赔。香港保单条款中的“不可争议”条款,明确规定保险公司不能拒绝投保两 年以上的寿险索赔,从而制约了保险公司的权力,最大限度保护了客户的利益。

 

二、费率低,高保障

 

在香港买人 寿险附加重大疾病险,费率有时只是内地的1/2到1/3,而且香港一些保险公司的储蓄型寿险大都提供10%~20%(单利)的回报率,附加每年现金红利或 基金结余,红利为0%~30%,根据公司经营状况而定。但内地的寿险预定利率被定为2.5%,一家国内保险广州分公司的保险代理人告诉笔者:“在收益率方 面,我们的产品无法同境外保单竞争,我们的预期收益率最高在3%~5%之间,而境外保险都在10%以上,甚至达到20%。而在理赔方面,内地的公司也不乐 观,举个例子说,在2001年SARS期间,国内保险公司对患病者的理赔率还不到50%,而国外保险公司理赔率是100%,这种对比明显阻止了潜在的客户 买国内保险。”

 

三、“不可争议”条款

 

至于保障方面,香港保单有一个“不可争议”条款,规定保险公司不能以 任何理由,宣布生效两年以上的寿险保单“作废”。简单来说,保险公司以投保人隐瞒、漏报、误告等理由予以抗辩的期限是两年,超过两年保险公司便不得以此为 由拒付赔偿金。比如王先生在签下保单之后两年,突然发现自己患有某种受保疾病不幸过世,他的家人想要申请理赔,如果在内地,保险公司有可能以“受保人当时 隐瞒疾病状况”而拒绝理赔,但在香港,一旦过了两年的可争议期,“不可争议条款”就能驳回了保险公司这种理由,从而保障投保人权益。

 

买洋保险理赔难吗

 

很多人之所以对洋保险存有一定顾虑,主要是考虑到理赔的问题。毕竟香港离内地有空间差距,不比在内地投保理赔那么便捷。而且 香港的保险公司是否承认内地的医疗病历也是个问题。其实这种担心是可以理解的。

 

香港的保险公司采取的“严核保,宽理赔 的”经营理念,使理赔工作变得简洁,而且具有较高的理赔成功率。香港的保险公司对理赔工作极为重视,因为理赔工作的好坏,直接影响公司的形象和信誉,以及客户对公司的信心。

 

为此,那位某保险公司员工告诉笔者,由于香港保险业对内地医疗体制的不完全放心,所以香港保险业并不是对内地所有医院的病历都承认,她向笔者列举了在广州的几个看病定点医院,如广东省人民医院、广东省中医院、南方医院、中山大学附属第一、第二医院等。 这些医院全都是三甲医院,无论是从医疗水平还是分布来说,都能解决广州居民的看病问题。

 

据这位员工介绍,如果投保人生病了,可以先给保险中介人打个电话,或者直接打电话给公司的客服中心,报出自己的保单编号就行了。以后到了出院时凭病历、发票、出院小结、理赔单(以上四 种需要正本)以及化验单(可以用复印件)等,寄给保险公司,公司会开一张支票给你。

 

“这个时间大概15天左右,最主要的是,只要投保人相关证明齐全,我们从不会出现不理赔的事情。”那位员工告诉笔者。

 

比较好的办法是利用现在的网上银行——受保人在香港银 行开户,授权保险公司每年从账户中自动支取保费,即便身在内地也可以给香港账户打款。

 

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